小白卡，即信用白户，是指在征信系统中从未办理过任何信用业务的用户，即没有信用卡、贷款等信用记录。使用小白卡跟不用小白卡的区别主要体现在信用记录、信用额度和金融服务等方面。

1. 信用记录：使用小白卡意味着你在征信系统中开始累积信用记录。按时还款、良好消费习惯的小白卡用户将逐渐建立起良好的信用记录，有助于未来申请其他信贷业务。而不使用小白卡，意味着你没有信用记录，在申请信贷业务时可能受到限制。

2. 信用额度：使用小白卡，经过一段时间的良好使用，信用额度可能提升，有助于满足你的消费需求。而不使用小白卡，则无法享受信用额度带来的便利。

3. 金融服务：使用小白卡可以享受信用卡相关的金融服务，如免息期、积分兑换、购物折扣等。而不使用小白卡，则无法享受这些金融服务。

4. 便利性：使用小白卡可以方便日常消费，特别是线上和境外消费，还可以通过绑定第三方支付工具进行支付。而不使用小白卡，可能需要依赖其他支付方式，如现金、储蓄卡等。

需要指出的是，使用小白卡时要注意理性消费、按时还款，避免因过度消费或逾期还款而影响个人信用记录。