对于20万元的定期存款，选择使用卡还是存单主要取决于个人偏好和实际需求。

如果更注重便捷性和灵活性，银行卡可能是更好的选择。通过银行卡，可以随时随地通过手机银行或网上银行进行查看和管理，还可以轻松进行转账和支付。

然而，如果更看重安全性和隐私性，那么存单可能更适合。存单是一种纸质凭证，需要妥善保管。与银行卡相比，存单在丢失或被盗时风险较低，因为需要实体凭证才能进行取款。

总的来说，选择使用卡还是存单应根据个人需求和偏好来决定。无论选择哪种方式，都应确保资金的安全和便捷性。