12期存单和余额宝各有优缺点，选择哪个更划算需要根据自己的实际情况来决定。

若是有一定的储蓄需求且需要稳健的收益，且能够承担一定的固定期限，可以选择12期存单，其收益稳定、风险较低。

但若是需求较为灵活，且追求高收益，可以选择余额宝，该产品无固定期限，灵活便捷，收益相较于银行存款更高，风险尽管相对较高，但范围较小，对普通投资者来说是相对较为安全的。最终要根据自己的投资需求和风险承受能力来做出选择。